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Por Pedro Linares Manuel
El crowdfunding financiero es, en términos simples, un sistema donde muchas personas prestan dinero a una sola persona o proyecto a través de plataformas digitales, sin necesidad de un banco. Es decir: el dinero ya no viene de una institución… viene de la gente.
Funciona así: un solicitante pide un crédito en línea, la plataforma lo evalúa y lo publica; después, cientos de inversionistas aportan pequeñas cantidades hasta completar el monto. A cambio, reciben intereses. Es financiamiento colectivo con lógica de inversión.
Inversión colectiva
En México, este modelo ha crecido con fuerza: más de $1,259 millones de pesos colocados, más de 1 millón de usuarios y 14,725 inversionistas activos. Las tasas promedio rondan el 23.93% para quien pide crédito y 20.60% de rendimiento para quien invierte.
Pero aquí está la parte crítica: el riesgo no desaparece, se distribuye. Si el acreditado no paga, el inversionista pierde. No hay garantía como en un banco. Es un sistema basado en confianza, análisis y diversificación.
Además, existe una desventaja fiscal importante: los intereses generan una retención de ISR de hasta 20%, muy por encima del 0.9% en bancos, lo que reduce la utilidad real.
Desde la psicología financiera, el crowdfunding revela algo profundo: la gente está dispuesta a asumir riesgo directo a cambio de mayor rendimiento. Pero muchas veces lo hace sin entender completamente el modelo.
¿Auxilio o engaño?
El dato más revelador: 66% de los créditos se usan para pagar deudas, no para invertir. Es decir, el sistema también está financiando problemas financieros previos.
El crowdfunding no es bueno ni malo. Es una herramienta. Pero en manos sin educación financiera… puede ser una trampa elegante.
Hoy el dinero cambió de dueño: ya no lo controla el banco… lo controla quien decide invertir. El sistema financiero bancario es caro y actualmente los bancos en la práctica real le prestan dinero a los que tienen, pero los que necesitan el préstamo son precisamente los que no tienen!!! Libros y contenidos en: www.mentisnovatea.com | Consultas por WhatsApp al 56 4410 41841
