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Por Pedro Linares Manuel
Apreciable lector: La seguridad financiera inicia con una pregunta básica: ¿dónde es más seguro guardar y hacer crecer el dinero? En México, las opciones formales comienzan con el sistema bancario, integrado por instituciones como BBVA, Banamex, Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank, Inbursa, Banco Azteca, BanCoppel y bancos digitales, todos regulados por la CNBV y protegidos por el IPAB hasta por 400 mil UDIS.
En cuentas de ahorro e inversión bancaria, durante 2026 los rendimientos promedio anuales oscilan entre 2 % y 6 %, mientras que los pagarés y cuentas de alto rendimiento pueden alcanzar entre 8 % y 11 % anual. En contraste, el crédito es significativamente más caro: las tarjetas bancarias cobran tasas promedio anuales de 45 % a 70 %, lo que implica que una deuda de $10,000 puede generar intereses mensuales de $375 a $580, con un CAT anual que suele superar el 80 %.
CAJAS DE AHORROS
Otra alternativa son las cajas de ahorro e inversión, cooperativas y SOFIPOS reguladas, que ofrecen rendimientos de 8 % a 14 % anual, con límites de protección distintos.
Para quienes desean invertir sin pasar por un banco tradicional, existen instrumentos financieros. Los CETES pagan en 2026 tasas cercanas al 10 % anual, lo que genera aproximadamente $1,000 al año por cada $10,000 invertidos. En la Bolsa Mexicana de Valores, los rendimientos históricos promedio rondan entre 10 % y 15 % anual, aunque con mayor volatilidad. Instrumentos más sofisticados como swaps y forwards están diseñados para cobertura y gestión de riesgo, no para principiantes.
Control financiero
Y si una persona aún no desea usar el sistema financiero, existe el método básico de los sobres amarillos: separar el dinero por objetivos. No genera rendimiento, pero sí control emocional, disciplina y claridad, que son la base de cualquier seguridad financiera. La verdadera seguridad financiera no está solo en la tasa, sino en entender el riesgo, el costo del crédito y el propósito del dinero.
La seguridad del dinero no depende únicamente de dónde se guarda, sino de qué tan protegido está frente a riesgos legales, inflacionarios y emocionales.
El dinero que no está regulado puede perderse; el que no se invierte pierde valor; y el que no se comprende genera ansiedad. Por ello, la seguridad financiera comienza al elegir instrumentos formales, diversificar y mantener información clara sobre costos, rendimientos y límites de protección.
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